Решившись на покупку собственного жилья, мало кто из молодых семей может позволить себе приобрести квартиру или дом только на свои «кровно заработанные». Приходится прибегать к помощи банковского ипотечного кредита…

В момент выбора конкретного банка и валюты кредита, советуем не менее пристальное внимание обратить на схему его будущего погашения.

Какие бывают схемы погашения кредита?

Теоретически таких схем существует несколько, а вот на практике отечественные банки используют всего две: аннуитетную схему и классическую.

В чем принципиальное отличие между схемами?

Аннуитет предполагает, что заемщик выплачивает свой кредит равными частями на протяжении всего срока кредитования. Например, 100 долларов ежемесячно в течение 10 лет. Эта сумма оговаривается еще на стадии подписании договора с банком, и в нее уже заложены все промежуточные проценты и комиссии.

Чем это плохо для заемщика? Погашая кредит досрочно, клиент сокращает себе срок «кредитной кабалы» и только... Денежной экономии от досрочного погашения, аннуитетная схема для клиента не предусматривает в принципе.

Классическая схема предполагает, что с каждым расчетным месяцем сумма платежа становится все меньше и меньше, так как проценты по кредиту начисляются на остаток долга перед банком. В нашем примере, сумма ежемесячного платежа будет постоянно уменьшаться – от 200 до 50 долларов в месяц.

Чем это хорошо для заемщика? Погашая такой кредит досрочно, заемщик постоянно «перепрыгивает» несколько месяцев погашения, экономя на невыплаченных за этот период процентах.

Кому какая схема подходит?

Классическую схему начисления процентов рекомендуется выбирать тем заемщикам, кто планирует погашать кредит досрочно, стремится уменьшить общую переплату и в состоянии справиться с серьезной финансовой нагрузкой в первые годы кредитования.

Аннуитетная схема идеально подходит тем заемщикам, которые ценят стабильность, не планируют погашать кредит досрочно и хотят распределить финансовую нагрузку равномерно на весь срок кредитования.

А к какой категории заемщиков относите себя Вы?